Полис каско от угона

Узнайте все нюансы полиса: как оформить каско от угона быстро и недорого, где лучше застраховать машину и какие выплаты причитаются в случае кражи автомобиля.

Особенности каско от угона

Не так давно подавляющее большинство российских автовладельцев воспринимало даже добровольное страхование в штыки. Но многие из них быстро оценили преимущества ОСАГО, и обратили внимание на каско. В некоторых случаях оформление полиса – обязательное условие кредитной организации, а в других – желание водителя оградить себя от возможных рисков. Число автомобилей на дорогах растет с каждым годом, и вместе с тем увеличивается вероятность получения ими повреждений, которые не покрывает обязательная страховка.

Водители, которые уверены, что их опыт вождения поможет избежать аварий, стремятся не переплачивать за каско, и предпочитают страхование машины только от угона.  Ведь кражу автомобиля предусмотреть нельзя, а раскрываемость таких преступлений держится на уровне 20-30%.

Как сэкономить на страховке

На стоимость каско, которую поможет подсчитать специальный калькулятор, значительное влияние оказывают не только входящие в полис опции, но и данные транспортного средства. Уменьшить цену помогут:

• Франшиза – размер ущерба, который не будет компенсирован при наступлении страхового случая. Чем он больше, тем дешевле полис.
• Страховая сумма – уменьшение процента ведет к снижению стоимости каско.
• Частичное каско – обойдётся на 20-40% дешевле стандартного.
• Возраст и стаж водителей – влияет так де, как при ОСАГО. Чем моложе и неопытней водитель, тем дороже страхование автомобиля.
• Учет амортизации или его отсутствие – выплаты без амортизации выше, но придется заплатить больше при оформлении полиса.
• Способ возмещения ущерба – получение компенсации наличными часто оказывается невыгодным, по сравнению с ремонтом в СТО страховщика.
• Отсутствие обращений по ОСАГО – за безаварийное вождение часто предусмотрена скидка.

Требования к авто

Обязательное условие, которое предъявляют страховые компании, при оформлении каско по риску угон: установка сигнализации. При этом у каждого страховщика свой список разрешенных противоугонных систем. Иногда требования могут быть настолько жесткими, что стоимость сигнализации превышает цену самого полиса. Это можно проверить, использовав онлайн калькулятор для расчёта стоимости каско от угона, и сравнив затем полученную сумму с ценами устройств.

Если авто находится на гарантийном обслуживании в дилерском центре, перед установкой противоугонной системы необходимо обязательно получить там консультацию. Вмешательство в электрику может послужить основанием для отказа в бесплатном ремонте в будущем.

Большое влияние на возможность оформления и стоимость каско оказывает возраст и модель автомобиля. Как правило, страховщики отказываются брать на себя ответственность за машины старше 10-12 лет и транспортные средства эконом-класса. Также каждая компания ведет статистику угонов, на основании которой формирует список авто, находящихся в зоне риска. Соответственно стоимость каско для автомобиля популярной у угонщиков модели, будет значительно выше. Если машина попала в список угоняемых в какой-либо компании, целесообразно использовать калькулятор другого страховщика. Возможно там статистика окажется другой.

Как рассчитать стоимость каско от угона

Узнать стоимость каско у конкретной страховой, можно используя калькулятор на сайте фирмы. Скорее всего она будет примерной, а точный расчет скажет агент в офисе, при оформлении. Цена каско от угона обычно равна 1,5-2% от оценочной стоимости автомобиля.

В отличии от ОСАГО, тарифы каско никак не регулируются государством. Страховые могут самостоятельно устанавливать стоимость, и не ограничены ничем, кроме конкуренции на рынке. Поэтому компании стараются держать цены на достаточно высоком уровне, делая свои предложения более выгодными за счёт дополнительных услуг. Поэтому часто калькулятор каско показывает суммы, шокирующие многих автолюбителей, и заставляющие их отказаться от покупки.

Если страховая не хочет связываться с определенным сегментом авто, она может намеренно установить слишком высокие расценки на полисы. В таких случаях цена каско, которую рассчитает калькулятор, для машины эконом класса будет такой же, как и для бизнес автомобиля. Это создает дополнительные неудобства для владельцев, но не является нарушением закона.

Страховка от угона и полного уничтожения

В случае кражи застрахованного автомобиля, страховая компания может понести большие убытки. Чтобы компенсировать возможные потери, цена полиса должна быть достаточно высокой. При этом мало кто из автовладельцев согласится переплачивать за каско только от угона. Именно по этим причинам, почти никто из страховщиков не предлагает такие полисы, вместо этого объединяя в один продукт риск угона и тотального уничтожения автомобиля.

Под уничтожением машины понимается ситуация, когда ремонт экономически не целесообразен ввиду того, что затраты на него превысят 65-70% от цены авто. При незначительной разнице в стоимости полисов только от угона и угон плюс тоталь, последний более выгоден владельцу автомобиля, так как покрывает самые высокие риски. Особенно полезен такой продукт водителям недорогих в ремонте моделей.

Но нужно учесть, что при расчете выплат, в случае гибели авто, из его стоимости вычтут не только амортизацию, но и оценочную стоимость годных остатков. То есть той части, которую, по мнению страховой, владелец сможет продать.

Если наступил страховой случай

В случае, если застрахованный автомобиль угнали, после сообщения о происшествии в ГИБДД, общение со страховой должно строиться по следующему алгоритму:

1. В течение первых суток — звонок в диспетчерскую службу компании и сообщение о краже авто.
2. Обращение в офис и получение справки, которую должны заполнить сотрудники полиции.
3. Предоставление страховой компании необходимого пакета документов: паспорта, водительского удостоверения, ключей, брелока сигнализации, талона техосмотра, ПТС, вышеуказанная справка и копия постановления о возбуждении уголовного дела.

После передачи документов в компанию, необходимо ожидать её решения. Обычно рассмотрение занимает до двух месяцев. Это время необходимое для проведения полицией розыскных мероприятий. Если они будут безуспешными, страховая выплатит компенсацию. На её размер влияют:

• Амортизация – стоимость автомобиля постоянно снижается, и на момент выплаты она будет ниже, чем на момент заключения договора.
• Сумма ранее произведенных выплат – если она учитывается по условиям страхования.
• Неоплаченные страховые взносы – при оформлении каско в рассрочку.
• Наличие франшизы – она вычитается из конечной суммы.
• Кредит на авто – владельцу вернут разницу между стоимостью и остатком по кредиту, остальное перечислят в банк.

Примерный размер компенсации можно узнать, используя калькулятор выплат по каско. Но сумма будет неточной из-за разницы алгоритмов расчета.

В случае, если компания выплатила компенсацию за угнанный автомобиль, а через некоторое время полиция его нашла, владелец может:

• забрать ТС, вернув полученные в качестве компенсации деньги страховой;
• отказаться от права собственности, передав их компании.

Подводные камни ограниченной страховки

Как показывает калькулятор, каско от угона дешевле полной страховки, но оно имеет ряд минусов для владельцев. Большинство из них связаны с отсутствием компенсации при ущербе авто. Нельзя, например, исключить вероятность того, что угнанную машину найдут сотрудники полиции в поврежденном состоянии. Тогда ремонтировать её придется за свой счет.

Также в законодательстве угон и хищение – понятия разные. Может возникнуть ситуация, когда после кражи выяснится, что в условиях договора прописана только страховка от угона. А по закону угон – это неправомерное завладение авто, без цели его хищения. Соответственно автовладелец не сможет претендовать на выплаты. Единственный способ избежать данной ситуации: внимательно читать договор до его подписания.

Где застраховать

Несмотря на большое количество компаний, который предлагают услуги каско, страховку только от угона предоставляет лишь малая часть из них. Это связано с высокими рисками мошенничества, так как ранее была очень распространена практика угона авто у самого себя.  Также, хотя кражи автомобилей случаются реже, чем их повреждения в ДТП, они связаны с большими потерями денежных средств. Например, при угоне ТС, стоимостью 1 млн. руб. страховая выплата может достигать, с учетом амортизации, 800-900 тыс. руб., тогда как за годовой полис владелец заплатил всего около 20 тыс. руб.

Компании, которые предлагают каско от угона:

• Зетта (бывший Цюрих);
• РЕСО Гарантия;
• Intouch страхование;
• Ингосстрах – хищение плюс тоталь.